30歲前該做什麼,才不會在40歲變成金錢的奴隸


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他,34歲了,是一個標準的台北上班族,收入3萬多,很努力生活,很想賺很多錢。

幾年前他結婚了,老婆很漂亮,生了兩個小孩。

只是,你以為小孩的到來,讓他們更幸福了嗎?我很想這麼說,但更大的可能是,他們更辛苦了。

他們是雙薪家庭,隨著兩個小孩的到來,他們的開銷更吃重了,可以說每個月幾乎都打平,甚至入不敷出,每個月卡費常常都只繳最低費用。

前陣子跟他們聊天,發現他們財務有點問題,但我根本不好意思說,畢竟我怎麼好意思說什麼呢。

聊天的過程中,我發現,他們在財務的操作上,在我看來,有幾點是不合格的。

假如你想避免自己在40歲的時候,成為金錢的奴隸,你在30歲的時候,應該注意哪些事情呢?

下面這幾個重點,都是有科學研究在背後支撐的,照著這些準則下去做,不違背它,你是很難成為金錢的奴隸的,除非是你自已抵抗不了誘惑。

1.房屋成本不要超過35%的淨收入

《下一個家在何方?》這本書的作者馬修‧戴斯蒙認為:當你的房租超過薪水的1/3,你可能就再也無力翻轉貧窮!

也就是說,你的房屋總貸款成本,不應該超過稅後總收入的35%,如果超過這個水平,會造成資金無法流動的情況,甚至你很可能需要透過信用卡借錢,才能付清房貸,長期下來,會造成更多的負債。

2.卡費永遠當期繳清

為什麼卡債會越養越多?那是因為沒有繳清,當你養成這種以卡養卡的習慣,這對一個人的財務狀況肯定是一場大災難。

當你發現自己的收入,不足以支撐你的開銷,代表你的財務出現問題,你肯定要去做一些改變,放任下去,財務狀況只會越來越糟。

3.永遠讓儲蓄,決定你的開銷

也就是說,當你的收入進來之後,你永遠要先進行投資跟儲蓄的動作。

比方說我自已,每個月收入一進來,我的共同基金就會自動扣款。

這種強迫儲蓄跟投資的動作特別重要。

很多人常常有的錯誤觀念就是:讓開銷決定自己要儲蓄多少。但是往往到最後,根本沒錢儲蓄。

最正確的做法是:讓儲蓄決定你有多少開銷。每個月收入一進來,就先自動儲蓄跟投資,剩下的才是自己可以花的費用。

4.收入的上限,決定開銷的上限

很多人常常會認為,要懂得延遲享樂、要盡量省錢,這些觀念有部分是正確的。

但假如你的收入太低,無論你怎樣省錢,你肯定日子一樣還是不好過。

比較好的做法是:開源 > 節流

一個人無論怎樣省錢,它始終都會受限於自己的收入;只有當你能努力工作,去拓展自已的收入上限,你才能有更多的錢可以支配。

我們可以這樣說:省錢幾乎是不太重要的,想辦法開源才是真正重要的事。

上面這四件事,其實目的都一樣,那就是:讓你每個月的現金流都是正的。假如你能確實落實這四點,讓自己每個月的現金流永遠都是正的,你根本不必擔心自己會在40歲成為金錢的奴隸。


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