30歲前該做什麼，才不會在40歲變成金錢的奴隸

圖片來源/pixabay

每天早上七點我會在line上推播一則知識音頻，將我的所見所聞與你分享，一年365天，從不間斷。還沒加我Line的朋友，快加我唷。 https://goo.gl/kTLQz1

他，34歲了，是一個標準的台北上班族，收入3萬多，很努力生活，很想賺很多錢。

幾年前他結婚了，老婆很漂亮，生了兩個小孩。

只是，你以為小孩的到來，讓他們更幸福了嗎？我很想這麼說，但更大的可能是，他們更辛苦了。

他們是雙薪家庭，隨著兩個小孩的到來，他們的開銷更吃重了，可以說每個月幾乎都打平，甚至入不敷出，每個月卡費常常都只繳最低費用。

前陣子跟他們聊天，發現他們財務有點問題，但我根本不好意思說，畢竟我怎麼好意思說什麼呢。

聊天的過程中，我發現，他們在財務的操作上，在我看來，有幾點是不合格的。

假如你想避免自己在40歲的時候，成為金錢的奴隸，你在30歲的時候，應該注意哪些事情呢？

下面這幾個重點，都是有科學研究在背後支撐的，照著這些準則下去做，不違背它，你是很難成為金錢的奴隸的，除非是你自已抵抗不了誘惑。

1.房屋成本不要超過35%的淨收入

《下一個家在何方？》這本書的作者馬修‧戴斯蒙認為：當你的房租超過薪水的1/3，你可能就再也無力翻轉貧窮！

也就是說，你的房屋總貸款成本，不應該超過稅後總收入的35%，如果超過這個水平，會造成資金無法流動的情況，甚至你很可能需要透過信用卡借錢，才能付清房貸，長期下來，會造成更多的負債。

2.卡費永遠當期繳清

為什麼卡債會越養越多？那是因為沒有繳清，當你養成這種以卡養卡的習慣，這對一個人的財務狀況肯定是一場大災難。

當你發現自己的收入，不足以支撐你的開銷，代表你的財務出現問題，你肯定要去做一些改變，放任下去，財務狀況只會越來越糟。

3.永遠讓儲蓄，決定你的開銷

也就是說，當你的收入進來之後，你永遠要先進行投資跟儲蓄的動作。

比方說我自已，每個月收入一進來，我的共同基金就會自動扣款。

這種強迫儲蓄跟投資的動作特別重要。

很多人常常有的錯誤觀念就是：讓開銷決定自己要儲蓄多少。但是往往到最後，根本沒錢儲蓄。

最正確的做法是：讓儲蓄決定你有多少開銷。每個月收入一進來，就先自動儲蓄跟投資，剩下的才是自己可以花的費用。

4.收入的上限，決定開銷的上限

很多人常常會認為，要懂得延遲享樂、要盡量省錢，這些觀念有部分是正確的。

但假如你的收入太低，無論你怎樣省錢，你肯定日子一樣還是不好過。

比較好的做法是：開源 > 節流

一個人無論怎樣省錢，它始終都會受限於自己的收入；只有當你能努力工作，去拓展自已的收入上限，你才能有更多的錢可以支配。

我們可以這樣說：省錢幾乎是不太重要的，想辦法開源才是真正重要的事。

上面這四件事，其實目的都一樣，那就是：讓你每個月的現金流都是正的。假如你能確實落實這四點，讓自己每個月的現金流永遠都是正的，你根本不必擔心自己會在40歲成為金錢的奴隸。

每天將我的所見所聞與你分享，一年365天，從不間斷。還沒加我Line的朋友，快加我唷。 https://goo.gl/kTLQz1

每週Youtube發佈新影片，請訂閱我的Youtube頻道》https://goo.gl/X3FSST