我們需要規劃退休生活嗎?不用啊


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前陣子,有人問我,要怎麼規劃退休生活?這是一個很大的問題。

如果你問我,需要做退休規劃嗎?我的回答是:不用啊。

至少,我的想法是這麼想的。太早做退休規劃一點意義都沒有。

相反的,我們的重點應該放在:怎樣在老年之後,仍然擁有養活自己的能力?這才是最重要的。

也就是說,當你擁有養活自己的能力,你的財富,可以在你人生最後的30年,仍然保你吃穿無虞,你真的不需要做什麼退休規劃。

所以,我們真正應該關心的,是自己有沒有這個能力、有沒有這個財力,在退休之後,仍然好好的活著。

當你可以活到100歲,你要幾歲退休?

據說,未來每個人,都會活到100歲。羅胖在2018的跨年演講,也提到,當未來人人都活到100歲的時候,你70歲可能還在學習。

如果你60多歲就退休,那麼你還有30多年要活,你要幹嗎呢?

大多數人的想法,都是把退休跟工作分開,人生中年的時候,努力工作,接著到了一定的年齡,就退休,然後過過好日子,準備終老。

但是,當未來每個人都能活到100歲的時候,這種傳統的觀念,顯然越來越不適用。

因為你能保證,你的積蓄,可以在你60多歲退休的時候,仍然夠你花30多年嗎?

換個角度思考,我們應該將重點放在:我如何邊工作,邊享受生活。

工作跟生活,應該是並存的;而不是中間有一條分界線,前面先工作,後面才享受退休生活。

因為未來,每個人可能到70歲,都還在學習。

活到老、學到老,這句話不只是口號,而是在「百齡人生」的未來,每個人都要面對的。

新富族,才是我們應該追求的

我最早接觸到「新富族」這個概念,是在《一週工作4小時》這本書上看到的。

假如你的想法是,將工作跟退休生活分開,等年齡到了,然後退休、享受生活。這樣的人,我們不妨簡稱為「延後人生族」。

新富族跟延後人生族,主要有以下幾點思維上的差異:

1.退休時間

延後人生族想早早在年輕的時候退休,新富族定期休長假與旅行冒險,將假期平均分配在一生當中。認清不用工作並非目標,做自己喜歡的事才是。

2.物質生活

延後人生族想買下自己想要的所有東西,新富族想的是做自己想做的事,成為自己想成為的人。如果過程中必須買一些工具和電子器材,那就買,但這些都只是為了達成目標。

3.工作思維

延後人生族寧願當老闆,也不想當員工,想當發號施令的人。新富族不要當老闆,也不要當員工,而是擁有者。擁有火車,然後讓別人去確保火車會準點抵達。

4.賺錢

延後人生族想賺一大堆錢。新富族也想賺錢,但更重要的是要達成明確的目標,追逐具體的夢想,有時間表跟步驟。

5.慾望

延後人生族想擁有更多。新富族也想擁有更高的生活品質,但更重要的是有自己的人生目標。

6.財富

延後人生族想擁有一生花不完的財富。新富族想得很遠,同時確保每天都有收入,懂得先規劃現金流量,再去想怎麼賺一大筆錢。

7.工作目標

延後人生族希望能自由選擇不做不喜歡的事。新富族除了希望自由選擇不做不喜歡的事之外,同時也不需要為了工作而工作,而是有自由和決心去追求夢想。

《一週工作4小時》的作者提摩西.費里斯,本身就是實踐「新富族」的創業者,在他提到新富族跟傳統的延後人生族的各種不同裡,其中有一點特別值得我們注意,那就是:退休時間。

延後人生族的想法是,前半段人生是工作,然後到一定的年齡或有足夠的存款之後就退休,而新富族則會定期休長假與旅行冒險,將假期平均分配在一生當中。

也就是,對於新富族來說,生活跟工作,在時間的這條線上,應該是同時進行的,而不是傳統的,將工作跟退休生活分開。

這種生活理念,我自己認為,在未來每個人都會活到100歲的情況下,會更適合我們。

過去的時代,適合工作跟退休生活,分開;未來的時代,適合工作跟退休生活,同時進行。

怎樣在老年後,仍然擁有養活自己的能力?

回到一開始讀者問我的,怎樣規劃退休生活?我自己認為,問題應該改成:怎樣在老年後,仍然擁有養活自己的能力?

畢竟,如果我們的想法是:工作跟生活同時進行。那就意味著,我們到年老後,仍然必須擁有養活自己的能力。

於是,理財能力就變得更重要。

年輕的時候,就應該儘早累積一筆資金,並且學習適合的投資理財工具。

假如每個人平均都可以活到100歲,那麼我們必須在70歲之前,熟悉一些能夠產生被動收入的投資工具,這才是我們應該關心的。

在未來每個人的壽命都會延長到100歲的情況下,我們可能到了70~80歲,都還在學習。

我們應該關心的,不是什麼時候應該退休;我們應該關心的,是怎樣擁有養活自己一輩子的能力。


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